金管局继今年3月至4月合共批出4个虚拟银行牌照后，市场消息透露，最快于本周内会向馀下4家申请机构批出牌照，包括「三马」（马化腾、马云及马明哲）旗下的机构，即腾讯（00700）系的财付通、阿里巴巴联营公司蚂蚁金服，以及平保（02318）旗下一账通，而小米（01810）与尚乘合组的公司，亦有机会在今次发牌名单之内，惟未悉最终是否再有变数。若全部落实，即内地四大科技巨头均获准在港经营虚拟银行。

「三马」加小米最快本周获批

对于金管局是否最快本周内再批出虚拟银行牌照，金管局发言人回应称，现正积极处理其馀4个虚拟银行牌照申请，进度良好。

消息指出，金管局将于短期内再批出虚拟银行牌照，其中腾讯、平保及蚂蚁金服获批机会最大，腾讯在筹备及开发银行系统方面进度理想；虽然平保筹组团队起步较其他申请机构迟，但由于有科技上的经验，亦是今次获批牌照的大热。

平保除了已罗致前渣打香港个人银行产品主管冯钰龙出任行政总裁，协助筹组虚拟银行，市传平保独立非执董、前交通银行（03328）副行长叶迪奇会出任日后的虚拟银行主席。叶迪奇是资深银行家，1965年加入滙丰，于2003年出任滙丰中国总裁期间，一手促成滙控（00005）入股交行，更被借调到交行担任副行长直至退休，现时为平保独立非执董。

有分析认为，若金管局短期内再批出4个虚拟银行牌照，连同之前已批出的4个，总共8家虚拟银行获发牌时间相距仅1个多月，预计在6至9个月后开始营运，相信会于年底相若时间开业，本港银行的经营生态有机会出现变化，传统小型银行面对的影响较大。

有市场人士强调，过去在科技资源投放不多的小型银行，以及部分储值支付工具钱包公司，近月都积极在市场查询各种金融科技方案，估计是感受到炽热的竞争迫在眉睫，必须加强投入资源防御，以免被新竞争对手抢走生意；至于会否出现汰弱留强，暂时言之过早，因为虚拟银行开业后，需时发展才见真章，起码一年后情况会较为明朗。

竞争加剧 暂难取代传统银行

华侨永亨经济师李若凡发表报告表示，虚拟银行将令市场竞争加剧，对传统银行有威胁，但暂不会取代传统银行，因虚拟银行本身在发展上亦面对不少挑战。她预期，虚拟银行会借助现时渗透率甚高的智能工具，以满足年轻一代的贷款需求，由于运作成本低，可协助小微企业减低融资困难。

存款方面，她估计，部分传统银行的存款会流向虚拟银行，因为虚拟银行亦受金管局监管，存款同样受保障，而户口没有最低结馀要求及收费，营运成本较低，令虚拟银行可用高于传统银行的利率吸纳存户。

她补充，现时港元流动性充裕，短期内存款利率上升有限，但中长期而言，若主要的中央银行对利率取向转为较鹰派，或港元资金外流风险重燃，传统小型银行在竞争下，将面对较高的资金成本压力。

採访、撰文︰陈玉珍